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    #16
    Zitat von Guusje van Geel Beitrag anzeigen
    Da keiner die zukünftigen Dimensionen der Finanzmärkte abschätzen kann, immer volle Zinsbindung über die gesamte Laufzeit des Kredits.

    Was für ein Quatsch :D

    Kredit splitten in diverse Einzelkredite mit unterschiedlichen Zinsbindungen - das kann durcahus Sinn macht. Gibt so viel mehr zu beachten und so viele "Szenarien"

    Solch eine Aussage ist total fehl am Platz, zumal dies dann definitiv auf die genaue persönliche Situtation/Darlehenssumme anzupassen ist. Das ist sehr schwer zu pauschalisieren.
    Zuletzt geändert von exto91; 27.04.2021, 10:26.

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      #17

      Zitat von exto91 Beitrag anzeigen


      Was für ein Quatsch :D

      Kredit splitten in diverse Einzelkredite mit unterschiedlichen Zinsbindungen - das kann durcahus Sinn macht. Gibt so viel mehr zu beachten und so viele "Szenarien"

      Solch eine Aussage ist total fehl am Platz, zumal dies dann definitiv auf die genaue persönliche Situtation/Darlehenssumme anzupassen ist. Das ist sehr schwer zu pauschalisieren.
      Hmm. OK. Ich beschäftige mich seit über einem Jahrzehnt mit den Finanzmärkten, habe meine Dr.-Arbeit über die Finanzmärkte geschrieben, habe mehrere Häuser und Aktien etc. Ich bin also kein Theoretiker.
      Ich bin also kein Dorfbanker der hier mal reinchattet.
      Klar fühlen sich jetzt viele angegriffen, die bei ihrer Dorfbank 10 Jahre Bindung vereinbart haben, besonders die Finanzmärkte sind emotional.

      Ich bin aber NULL emotional bei Finanzen. Ich weiß, was die Finanzmärkte können, ich weiß, was wir momentan für eine Situation in punkto Zinsen haben. Der Aufschlag für eine 30 Jahre Bindung ist lächerlich. Bei einer 10 Jahre Bindung MUSST du nach 10 Jahren mit den neuen Marktsituationen arbeiten.

      Aber was ist bei einer starken Inflation? Hyperinflation? Währungsreform? KEIN Ökonom auf dieser Welt weiß, wie sich auf lange Sicht die Gelddruckorgien von FED, Japan, EZB etc. auswirken werden. Ich weiß es auch nicht mal ansatzweise. Ich weiß aber, dass das mögliche zukünftige potentielle Zinsspektrum unvorhersehbar groß sein wird.

      Und die 30 Jahre Bindung ist preislich einfach ein Witz. Aber bitte zock ruhig mit deiner Altersvorsorge. Viel Spaß.

      Sicherheit ist für einen kleinen Aufpreis wesentlich schöner, als etwas günstigere Unsicherheit. Besonders bei der Altersvorsorge.

      /Und bei einer 30 Jahre Bindung musst du NICHTS mehr beachten. Du musst nur in der Lage sein die festen Raten zahlen zu können.
      Zuletzt geändert von Guusje van Geel; 27.04.2021, 10:40.

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        #18
        oder plan b - gar keine 30 jahre finanzieren sondern nach 10 durch sein
        win/win

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          #19
          Vermutlich bist du etwas "zu viel" Theoretiker :D

          Keine Ahnung ob du aktuell dich wirklich damit auseinander setzt bzw. auseinander gesetzt hast und dich nicht nur mit Theorie auseinander setzt.

          Der Unterschied zwischen 10 Jahre ZB und 30 Jahre ZB ist für die heutigen Verhältnisse enorm. Da du vermutlich aktuell nicht finanzierst, bzw. vielleicht sogar von 5 Jahre alten Finanzierungen sprichst, weißt du eventuell auch nicht genau, was die Banken dafür aktuell verlangen. Außerdem ist dies auch total abhängig vom EK und von deiner Bonität an sich.

          Wenn du jetzt damit kommst "keiner weiß was in 10 Jahren ist - ich hab meine Dr. Arbeit darüber geschrieben" hilft das letztlich keinem weiter. Es kann sein, dass wir in 10 Jahren bei 0,2% Zinsen liegen - eventuell aber auch wieder bei 2,5%. Das weißt auch du als "Dr.-Arbeit-Schreiber" nicht, sorry xD

          Es kommt immer auf die persönliche Einstellungen in diesem Bereich an - auch wie risikobereit jemand ist. Aktuell sieht es nicht mal annähernd danach aus, dass wir in bspw. 10 Jahren bei 2,5% liegen.

          Meiner Meinung nach ist es auch total dumm eine 30 Jahres-ZB abzuschließen (kommt natürlich auch immer auf die Finanzierungssumme und Laufzeit an!!) - in 30 Jahren ist deine Restschuld so gering, dass dir ein 4% Zins nicht mehr weh tut und du dir über dir 30 Jahre zuvor deutlich mehr eingespart hast, da du dich vielleicht für die günstigere ZB entschieden hast.

          Muss jeder für sich selbst entscheiden... Finde eine Splittung immer ganz gut, um so aktuell nicht zu hohe Zinskosten zu haben.

          Durch das aktuelle Gesetz nach 10 Jahren jederzeit deinen Kredit "kündigen" zu können - finde ich extrem lange Laufzeiten nicht sinnvoll. Das Leben spielt einfach innerhalb von 30 Jahren so krass und auch total anders als man denkt. Sich so lange an einen Zins zu binden?? Keine Ahnung, für mich ist das nichts.

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            #20
            Zitat von exto91 Beitrag anzeigen
            Vermutlich bist du etwas "zu viel" Theoretiker :D



            Wenn du jetzt damit kommst "keiner weiß was in 10 Jahren ist - ich hab meine Dr. Arbeit darüber geschrieben" hilft das letztlich keinem weiter. Es kann sein, dass wir in 10 Jahren bei 0,2% Zinsen liegen - eventuell aber auch wieder bei 2,5%. Das weißt auch du als "Dr.-Arbeit-Schreiber" nicht, sorry xD

            Genau darauf wollte ich hinaus. Auch mit 10 Dr-Arbeiten weißt du nicht, wo die Zinsen sind. Aber du scheinst das ja zu wissen. Maximal 2,5% also. Danke. Dann wäre das geklärt.

            /Würde mit deiner Kenntnis an die Finanzmärkte gehen, schön hebeln und Multimillionär werden. Du kannst ja Produkte shorten, die davon ausgehen, dass es über 2,5% geben könnte. MAXIMALER Gewinn

            //Ich wollte darauf hinaus, dass ich im Grunde NICHTS weiß. Und wenn ich nichts weiß, dann ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du nicht mehr weißt.
            Zuletzt geändert von Guusje van Geel; 27.04.2021, 10:52.

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              #21
              Zitat von Guusje van Geel Beitrag anzeigen
              Genau darauf wollte ich hinaus. Auch mit 10 Dr-Arbeiten weißt du nicht, wo die Zinsen sind. Aber du scheinst das ja zu wissen. Maximal 2,5% also. Danke. Dann wäre das geklärt.

              /Würde mit deiner Kenntnis an die Finanzmärkte gehen, schön hebeln und Multimillionär werden. Du kannst ja Produkte shorten, die davon ausgehen, dass es über 2,5% geben könnte. MAXIMALER Gewinn
              Richtiger Verschwörungstheoretiker am Start hier :D

              Du scheinst nicht zu begreifen, dass es hier kein richtig oder falsch gibt.

              Letztlich ist es, sorry, einfach nur "dumm" einem Laien so etwas zu raten... Genau deshalb habe ich es in meinem 1. Post geschrieben: Zinssicherheit prüfen, auf die eigenen Bedürfnisse anpassen, prüfen was wichtig ist und was nicht. Wie lange muss/kann ich den Kredit bedienen? Du hast doch überhaupt keine Ahnung mit welcher Summe der TE kalkuliert und wie sein Einkommen ist - in welcher Situtation er sich befindet - wie sicher sein Job ist usw. Das spielt alles damit rein.

              Letztlich bist du vermutlich irgend einen Finanzguru, der sich mit vielen Kapitalgeschäften beschäftigt, an Aktienmärkten aufhält, Doktorarbeiten schreibt und zick Investitionen tätigt (ist ja auch alles schön und recht) aber dann gib dem normal sterblichen Bürger der sich einfach nur ein Haus kaufen möchte einen ordentlichen Tipp und wirf nicht mit pauschalen Stammtischaussagen um dich
              Zuletzt geändert von exto91; 27.04.2021, 10:54.

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                #22
                Verschwörungstheoretiker. Alles klar.

                Naja, ich habe es versucht. Wenn die Zinsen eskalieren, ist die Finanzsituation egal. Ich maße mir nicht an, die Zinsen/Inflation so zu prognostizieren wie du.

                Ich bin raus. Ich Grunde kann es mir ja auch egal sein. Nur immer wieder schade, dass der kleine Mann immer am meisten vom Finanzsystem gefickt wird.

                Haut rein

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                  #23
                  Guusje van Geel : Was hältst du von einer Zinsbindung von 15 Jahren und zwei Bausparverträgen á 50k zur Absicherung nach der Zinsbindungdauer? Das ist aktuell unser Plan.

                  Wenn ich mir ansehe, welche Leute aktuell solch hohe Summen finanzieren, während ich mit einem mehrfach über dem deutschen Durchschnittsgehalt sehr genau überlege, ob ich wirklich 400k aufnehmen will, wird mir angst und bange.

                  Natürlich wird irgendwann der "Reset-Knopf" gedrückt werden müssen, da ja bereits jetzt das Verhältnis zwischen Einkommen & Finanzierungsvolumen sehr verrückt ist. Ich möchte nicht Gefahr laufen, nach 10 Jahren mit 250-300k Restschulden auf einmal 10% Zinsen zu haben. Egal für wie unwahrscheinlich das heutige einige halten.

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                    #24
                    Kannst ja einfach berechnen:
                    Welcher Zins würde mir nach 15 Jahren das Genick brechen, bei der vorhandenen Restschuld. Und auf Basis davon deine Entscheidung ableiten.


                    Zitat von exto91 Beitrag anzeigen
                    Vermutlich bist du etwas "zu viel" Theoretiker :D


                    Der Unterschied zwischen 10 Jahre ZB und 30 Jahre ZB ist für die heutigen Verhältnisse enorm.
                    Witzigerweise ist genau das der Indikator dafür, dass die Märkte mit riesiger Unsicherheit in Punkto Zinsen in die Zukunft sehen. Stichwort Effiziente Kapitalmärkte.

                    Zuletzt geändert von Guusje van Geel; 27.04.2021, 11:08.

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                      #25
                      Zitat von Guusje van Geel Beitrag anzeigen
                      Verschwörungstheoretiker. Alles klar.

                      Naja, ich habe es versucht. Wenn die Zinsen eskalieren, ist die Finanzsituation egal. Ich maße mir nicht an, die Zinsen/Inflation so zu prognostizieren wie du.

                      Ich bin raus. Ich Grunde kann es mir ja auch egal sein. Nur immer wieder schade, dass der kleine Mann immer am meisten vom Finanzsystem gefickt wird.

                      Haut rein
                      Wie mad bist du denn? xD

                      Klar hast du es genau so prognostiziert, sonst würdest du ja nicht zu 30 Jahren ZB raten :D


                      Als Tipp für alle die vor der Finanzierung stehen:

                      Prüft genau was machbar ist bei den Banken, wie hoch die Zinsaufschläge sind und schaut was ihr euch leisten könnt/wollt und was nicht.

                      Eventuell auch eine Kombination auf 10-15 Jahre und 20-25 Jahren ZB?

                      Eine "kleinere" Summe auf geringe LZ, die ihr höchstwahrscheinlich abbezahlen könnt und somit dann den geringeren Zins bezahlt habt?

                      Es gibt soooo viele Möglichkeiten. Nebenbei ordentlich in ETF's anlegen und nach 15 Jahren sondertilgen? Wie gesagt, muss immer alles individuell betrachtet werden, dann kann eine kurze, oder auch eine lange ZB Sinn machen :)

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                        #26
                        Zitat von exto91 Beitrag anzeigen

                        Wie mad bist du denn? xD

                        Klar hast du es genau so prognostiziert, sonst würdest du ja nicht zu 30 Jahren ZB raten :D


                        Als Tipp für alle die vor der Finanzierung stehen:

                        Prüft genau was machbar ist bei den Banken, wie hoch die Zinsaufschläge sind und schaut was ihr euch leisten könnt/wollt und was nicht.

                        Eventuell auch eine Kombination auf 10-15 Jahre und 20-25 Jahren ZB?

                        Eine "kleinere" Summe auf geringe LZ, die ihr höchstwahrscheinlich abbezahlen könnt und somit dann den geringeren Zins bezahlt habt?

                        Es gibt soooo viele Möglichkeiten. Nebenbei ordentlich in ETF's anlegen und nach 15 Jahren sondertilgen? Wie gesagt, muss immer alles individuell betrachtet werden, dann kann eine kurze, oder auch eine lange ZB Sinn machen :)
                        Ich habe NICHTS prognostiziert. Ich sage "Ich weiß nicht mal ansatzweise wie die Zinsen in 10 Jahren stehen werden" deswegen die Bindung. Ich sage nicht, dass die Zinsen in 30 Jahren höher stehen.

                        Das was du beschreibst ist genau das was ich geschrieben habe? Zinsbindung innerhalb der Tilgungszeit? Wie man das aufteilt ist mir relativ gleich. Darum ging es mir auch gar nicht.

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                          #27
                          Zitat von Guusje van Geel Beitrag anzeigen
                          Ich habe NICHTS prognostiziert. Ich sage "Ich weiß nicht mal ansatzweise wie die Zinsen in 10 Jahren stehen werden" deswegen die Bindung. Ich sage nicht, dass die Zinsen in 30 Jahren höher stehen.

                          Das was du beschreibst ist genau das was ich geschrieben habe? Zinsbindung innerhalb der Tilgungszeit? Wie man das aufteilt ist mir relativ gleich. Darum ging es mir auch gar nicht.

                          Genau, somit kann auch in 10 Jahren der Zins bei 0,2% liegen - aber auch bei 2,5% (beispielhaft).

                          Ich habe lediglich deine Ursprungsaussage angezweifelt mit: "Unbedingt den KOMPLETTEN Kreditrahmen auf die maximale Laufzeit abschließen" - was genau aus meinen o.g. Anmerkungen nur bedingt Sinn macht oder auch eben überhaupt keinen Sinn macht.

                          Somit ist es eben nicht "gleich" wie ich den Kredit aufteile. Das ist ein wesentlicher Unterschied, der somit entscheidet wie lange ich meine Zinsen binden möchte oder nicht - je nach persönlicher Präferenz und auch nach persönlichem Lebensplan etc.

                          200€ im Monat (die es durchaus Unterschied machen kann - je nach Darlehenshöhe und Zinsauschlag) ist für manche Kreditnehmer sehr viel Geld - hier macht es dann durchaus Sinn sich genau zu überlegen mit wie langen ZB ich kalkuliere und wie ich es am besten aufteile.

                          Einem Laien gegenüber finde ich somit diese Aussage einfach nicht korrekt :)

                          Kommentar


                            #28

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                              #29
                              Zitat von exto91 Beitrag anzeigen


                              Genau, somit kann auch in 10 Jahren der Zins bei 0,2% liegen - aber auch bei 2,5% (beispielhaft).

                              Ich habe lediglich deine Ursprungsaussage angezweifelt mit: "Unbedingt den KOMPLETTEN Kreditrahmen auf die maximale Laufzeit abschließen" - was genau aus meinen o.g. Anmerkungen nur bedingt Sinn macht oder auch eben überhaupt keinen Sinn macht.

                              Somit ist es eben nicht "gleich" wie ich den Kredit aufteile. Das ist ein wesentlicher Unterschied, der somit entscheidet wie lange ich meine Zinsen binden möchte oder nicht - je nach persönlicher Präferenz und auch nach persönlichem Lebensplan etc.

                              200€ im Monat (die es durchaus Unterschied machen kann - je nach Darlehenshöhe und Zinsauschlag) ist für manche Kreditnehmer sehr viel Geld - hier macht es dann durchaus Sinn sich genau zu überlegen mit wie langen ZB ich kalkuliere und wie ich es am besten aufteile.

                              Einem Laien gegenüber finde ich somit diese Aussage einfach nicht korrekt :)
                              Wenn ich nicht mal den Aufschlag für die Zinsbindung wuppen kann, dann ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass mir bei einer unerwarteten Inflations-/Zinsentwicklung das Genick gebrochen wird.

                              Ich versuche nur zu sensibilisieren, was das alles für den Einzelnen bedeuten könnte. Und dass ich selbst Häuser Dr. etc. habe sollte im Grunde darstellen, dass ich die Zinsen/Inflation nicht prognostizieren kann. Auch Top Ökonomen können das nicht. Dann wird das hier im Thread auch keiner können. Wir wissen im Grunde nichts über die (Finanz)Zukunft.

                              Zumindest wurde das Thema in den Köpfen von eventuellen Häuslebauern angestoßen. Jeder ist erwachsen und kann sich nun selbst sein Bild machen.

                              Ich schließe mit einem Zitat
                              Spoiler: 

                              Habe nun, ach! Philosophie,
                              Juristerei and Medizin,
                              Und leider auch Theologie
                              Durchaus studiert, mit heißem Bemühn.
                              Da steh' ich nun, ich armer Tor,
                              Und bin so klug als wie zuvor!
                              Heiße Magister, heiße Doktor gar,
                              Und ziehe schon an die zehen Jahr'
                              Herauf, herab und quer und krumm
                              Meine Schüler an der Nase herum -
                              Und sehe, dass wir nichts wissen können!
                              Das will mir schier das Herz verbrennen.


                              Bis dann.

                              /noch n Edit: Falls jemand meint ich sei Arrogant. Eher im Gegenteil. Es ist eine Bankrotterklärung an meine finanzmarktökonomische Kompetenz, da ich nicht besser als ein 3-Jähriges Kind Inflation und Zinsen prognostizieren kann.
                              Zuletzt geändert von Guusje van Geel; 27.04.2021, 12:06.

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                                #30
                                Zitat von Dosuno. Beitrag anzeigen
                                i like

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